Comment épargner pour vos enfants ?

2 janvier 2022

Les réponses de Pierre-Emmanuel Joseph, Conseiller en Gestion de Patrimoine et co-fondateur du groupe Hubsys

Le mag’ : Bonjour Pierre-Emmanuel, dans un premier temps pouvez-vous nous

présenter votre groupe Hubsys ?

Bonjour, Hubsys est un regroupement de sociétés de conseil en gestion de patrimoine
situées en France et au Luxembourg. Nous avons créé ce consortium en 2016, afin
d’aider, de conseiller et d’accompagner les personnes qui souhaitent développer leur
patrimoine, préparer leur retraite, réduire leurs impôts, investir dans l’immobilier, ou
encore placer leur argent.

Nous avons d’ailleurs créé le blog gestion-patrimoine.finance afin d’apporter notre
expertise et nos conseils en toute objectivité. La gestion de patrimoine n’est pas un
domaine très simple au premier abord. C’est pourquoi nos articles se veulent le plus
accessible possible, afin d’être compris par le plus grand nombre.

Le mag’ : En tant que parent, quel est l’intérêt de contacter un Conseiller en
Gestion de Patrimoine (CGP) ?

Il y a différents avantages à contacter un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). En
premier lieu, nous ne sommes pas des conseillers bancaires et nous sommes surtout
indépendants. Nous conseillons donc notre clientèle avec une grande objectivité.
Nous ne sommes pas là pour vendre des placements. Notre but est plutôt de vous
diriger vers une stratégie patrimoniale, en fonction de votre situation matrimoniale, de
votre fiscalité, de votre aversion aux risques et de vos objectifs.

Pour revenir à votre question, lorsque l’on souhaite épargner pour ses enfants, l’idéal
est de le faire le plus tôt possible. En effet, sur le long terme, le potentiel de rendement
est bien plus attrayant et le risque diminue. Différents types de placements existent
aujourd’hui, comme l’assurance-vie, le PER qui n’est pas réservé qu’aux actifs comme
beaucoup le pensent, les placements immobiliers tels que les SCPI, les SCI et OPCI et
bien d’autres. Il existe aussi différents types de donation, comme la « donation Sarkozy »
par exemple, qui permet de donner de l’argent de votre vivant à vos enfants (ou petits-
enfants) tout en étant exonéré d’impôts. La somme atteint 31 865 € pour chacun de vos
enfants et est renouvelable tous les 15 ans. C’est donc loin d’être négligeable !

En tant que Conseillers en Gestion de Patrimoine, nous sommes des couteaux
suisses : nous avons des connaissances tant sur la fiscalité, que sur l’immobilier et sur
les placements financiers. Nous sommes donc parfaitement capables d’accompagner et
de conseiller des parents dans leur désir d’investir ou d’épargner pour leurs enfants.

Le mag’ : Selon vous, quelles seraient la ou les meilleures stratégies d’épargne
familiale à mettre en place ?

Selon nous, la meilleure stratégie d’épargne familiale est celle qui ne mettra pas les
parents en difficulté financière et qui leur permettra d’investir le plus sereinement
possible. Si la prise de risque vous stresse beaucoup par exemple, nous vous
déconseillons d’investir la majorité de votre argent sur des placements boursiers.

L’un des conseils qui nous semble également important, c’est de mettre en place
rapidement des versements programmés, peu importe le montant. Vous verrez que le
temps fera rapidement son œuvre grâce aux intérêts composés. Hé oui, comme le disait
Albert Einstein, « l’intérêt composé est la huitième merveille du monde » !

Le mag’ : Être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine, est-ce donné à tout le monde ?

Un bon nombre de personnes pense encore aujourd’hui qu’être accompagné par un CGP ne concerne que les personnes fortunées. C’est absolument faux ! Tout le monde est concerné par le besoin de développer son patrimoine, peu importe le poids du portefeuille.

Le mag’ : Nous parlons beaucoup d’investissement durable et responsable en ce moment, comment faire ?

La réalité d’aujourd’hui fait qu’il est en effet important de se tourner vers ce type
d’investissement. D’ailleurs, et c’est une très bonne chose, les sociétés de gestion
sont de plus en plus intéressées par le sujet. C’est pourquoi les fonds ISR
(Investissement Socialement Responsable) ne cessent d’augmenter ces dernières
années. Aujourd’hui, on compte quasiment 850 fonds labellisés ISR contre 58 en 2016.

Le mag’ : Pour finir, auriez quelques conseils à donner aux parents qui nous
lisent ?

La question est difficile, car chaque cas est réellement particulier. Ce n’est pas du prêt-à-porter mais du « sur mesure » que les conseillers font au quotidien. Le premier des conseils serait de réaliser un audit patrimonial. Celui-ci balayera l’aspect civil et droit de la famille ainsi que la fiscalité. Mais ce n’est pas tout ! Il permet aussi de
vous protéger, vous et votre patrimoine. Enfin, l’aspect économique de ce dernier sera également en jeu. Les conclusions de cet audit seront adaptées à vos objectifs patrimoniaux.

Une fois que cet audit sera réalisé, nous aurons un excellent support d’analyse et de
conseils. Et par chance, celui-ci sera valable pour de longues années.
Les autres conseils que je peux donner à vos membres sont :
- donner la culture de l’épargne à vos enfants dès le plus jeune âge
- ne pas attendre pour donner à vos enfants
- ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de vos enfants. Ils vous en seront
reconnaissants plus tard, car c’est un véritable couteau suisse en gestion de
patrimoine.

Gérer, c’est prévoir !

Pour plus d’informations sur le groupe Hubsys : www.hubsys.net
Pour lire les articles du groupe : www.gestion-patrimoine.finance